Czy kredyt gotówkowy utrudni skorzystanie z kredytu hipotecznego?

Jakie wymagania należy spełnić, starając się o kredyt hipoteczny? 

Kredyt hipoteczny jest kredytem celowym, czyli otrzymane pieniądze możemy przeznaczyć na ściśle określony zakup. Już na etapie składania wniosku kredytowego wnioskodawca musi przedstawić dokumentację dotyczącą inwestycji. W przypadku mieszkania jest to np. umowa przedwstępna ze sprzedawcą nieruchomości lub deweloperem. Gdy staramy się o środki na budowę domu, musimy dostarczyć akt własności działki, a także projekt domu. Nie możemy wnioskować o zakup nieruchomości B, a w rzeczywistości kupić nieruchomość C. Takie działanie może wiązać się z wypowiedzeniem umowy przez bank i koniecznością natychmiastowego zwrotu otrzymanych środków. 

Na ogół kredyt hipoteczny dotyczy bardzo wysokich kwot. Zatem bank musi mieć pewność, że osoba, która otrzyma pieniądze, będzie w stanie je zwrócić zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat. W tym celu banki bardzo dokładnie obliczają możliwości finansowe wnioskodawców. Eksperci finansowi analizują aktualną sytuację materialną wnioskodawcy, a także szacują jego możliwości finansowe w przyszłości. Innymi słowy, ważne jest, w jakim stopniu potencjalny kredytobiorca rokuje na spłatę. Do analiz niezbędne są dane dotyczące aktualnych dochodów, posiadanego majątku, sytuacji rodzinnej, wieku, wykształcenia i oczywiście historii spłat poprzednich zobowiązań. 

Na podstawie otrzymanych informacji kredytodawca określa, czy klient ma szanse wywiązać się ze spłaty otrzymanej kwoty. Warto podkreślić, że banki zobligowane są do wymagania od klienta wkładu własnego. Wkład własny jest niejako gwarancją, że konsument realnie zaangażuje się w spłatę kredytu. Taki wymóg ma podłoże psychologiczne. Konsumenci angażują się w większym stopniu w inwestycje, w które włożyli własne środki. Obawa utraty kapitału jest więc motorem napędowym do regularnej i terminowej spłaty zobowiązania. 

Oprócz wymienionych powyżej kryteriów banki zawsze sprawdzają historię spłat poprzednich kredytów i pożyczek w bazach informacji kredytowej i bazach dłużników. Wnioski konsumentów, którzy w przeszłości mieli trudności z wywiązywaniem się z obowiązku zwrotu środków, mogą otrzymać decyzję odmowną. 

Badanie zdolności kredytowej

Badanie zdolności kredytowej przy kredycie hipotecznym to kluczowy etap w procesie ubiegania się o finansowanie na zakup nieruchomości. Banki dokładnie analizują zdolność kredytową potencjalnych kredytobiorców, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. Zdolność kredytowa to inaczej zdolność do terminowej spłaty zobowiązań finansowych. Banki biorą pod uwagę kilka czynników, takich jak wysokość i regularność dochodów, miesięczne koszty utrzymania, aktualne zobowiązania finansowe oraz historia kredytowa. Dochody muszą być wystarczające, aby pokryć raty kredytu oraz inne wydatki związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego. Weryfikacja dochodów odbywa się na podstawie dokumentów, takich jak zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach od pracodawcy, deklaracje podatkowe i wyciągi z konta bankowego. Więcej informacji na temat zdolności kredytowej można znaleźć w sekcji blog na stronie internetowej lendup.pl. 

Banki analizują również jakość kredytową klienta, uwzględniając wiek, stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu oraz sytuację zawodową. Każda instytucja bankowa może mieć inne kryteria oceny, dlatego przed złożeniem wniosku, warto sprawdzić oferty kilku banków.

Przy kredycie hipotecznym proces oceny zdolności kredytowej jest bardziej skomplikowany i czasochłonny niż w przypadku innych kredytów, takich jak kredyty gotówkowe czy samochodowe. Zgodnie z przepisami, banki mają maksymalnie 21 dni kalendarzowych na wydanie decyzji kredytowej od momentu złożenia kompletnego wniosku.

Przed złożeniem wniosku warto także skorzystać z kalkulatorów zdolności kredytowej dostępnych online. Kalkulatory pomagają oszacować przybliżoną kwotę kredytu, na jaką możemy liczyć. Symulatory zdolności kredytowej uwzględniają przychody, koszty utrzymania oraz parametry planowanego zobowiązania.

Historia kredytowa przy kredycie hipotecznym 

Historia kredytowa odgrywa kluczową rolę przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Banki skrupulatnie analizują historię spłat wnioskodawcy, aby ocenić jego wiarygodność finansową. Dobra historia kredytowa może znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach, podczas gdy negatywne wpisy mogą prowadzić do odrzucenia wniosku.

Historia kredytowa to zapis wszystkich zobowiązań finansowych, jakie konsument miał w przeszłości. Obejmuje ona kredyty, pożyczki, karty kredytowe oraz zakupy na raty. Banki korzystają z danych zgromadzonych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), aby sprawdzić, czy wnioskodawca terminowo spłacał swoje zobowiązania. Każda terminowo spłacona rata pozytywnie wpływa na scoring BIK, co zwiększa szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego.

Warto podkreślić, że brak historii kredytowej może być problematyczny. Banki nie mają wtedy danych, na podstawie których mogłyby ocenić zdolność potencjalnego kredytobiorcy do spłaty kredytu. W takiej sytuacji warto rozważyć zaciągnięcie niewielkiego kredytu konsumpcyjnego lub zakupu na raty, aby zbudować pozytywną historię kredytową. Regularne spłacanie takich zobowiązań pomaga stworzyć obraz rzetelnego kredytobiorcy.

Z kolei negatywne wpisy w BIK, takie jak opóźnienia w spłacie, mogą znacząco obniżyć szanse na uzyskanie finansowego wsparcia banku. Warto więc regularnie monitorować swoją historię kredytową i dążyć do spłaty wszelkich zaległości. Jeśli mamy negatywne wpisy, można spróbować je poprawić poprzez terminowe regulowanie bieżących zobowiązań. Poprawa historii kredytowej wymaga jednak czasu i cierpliwości.

Czy kredyt gotówkowy utrudni skorzystanie z kredytu hipotecznego?

Czy kredyt gotówkowy może utrudnić otrzymanie kredytu hipotecznego? Jak w wielu przypadkach, tak i teraz można powiedzieć „to zależy”. Jeśli mamy wysoką zdolność kredytową, czyli nasze dochody znacznie przewyższają wydatki, wówczas kredyt gotówkowy nie powinien wpłynąć niekorzystnie na decyzję banku. Więcej informacji o kredycie gotówkowym możemy znaleźć pod linkiem: https://lendup.pl/kredyt-gotowkowy/. Jeżeli natomiast jesteśmy na początku spłaty kredytu gotówkowego lub kwota miesięcznej raty jest na tyle wysoka, że pozostaje nam niewiele wolnych środków do dyspozycji, bank może nie udzielić nam kredytu hipotecznego. Istnieje bowiem obawa, że kolejne zobowiązanie wpłynie negatywnie na nasz budżet domowy. Inaczej mówiąc, nasze dochody są zbyt niskie, by jednocześnie spłacać raty dwóch kredytów. 

Co możemy zrobić w tym przypadku? Tak naprawdę mamy do wyboru dwie opcje. Pierwszą jest zwiększenie miesięcznych dochodów, np. znajdując lepiej płatną posadę. Inną opcją jest wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego. Jednak jeśli nasze dochody pozostaną na tym samym poziomie, może to być trudne do wykonania. Ponadto, nawet jeśli spłacimy kredyt gotówkowy, bank może uznać, że nasze zarobki nadal nie są wystarczające, by bez większych trudności spłacać kredyt hipoteczny. 

(tekst sponsorowany)